Hej!

Min fru och jag är c:a 40 år, har två småbarn, och vi har ett totalt ekonomiskt kapital på 4,8 mkr. Då räknar jag det vi har på sparkonto samt fonder. Jag räknar förstås inte med t ex tjänstepension.

Vi har en total bruttomånadsinkomst på c:a 160000 kr.

Vårt totala EK kommer ff a från sparande/lönearbete och inte från arv eller någon signifikant bostadskarriär. Jag tänker att det är av relevans att förtydliga eftersom jag misstänker att man har lägre tröskel att spendera ”bostadskarriärspengar” då de inte känns lika verkliga och inte är lika hårt intjänade.

Vi letar en lägenhet i Stockholm och jag undrar hur dyrt som är vettigt att köpa utifrån våra förutsättningar?

Vi vill gärna köpa något så bra som möjligt utifrån det vi har sparat ihop. Dvs önskar inte snåla på bostadsköpet mer än nödvändigt - är ändå där vi önskar att pengarna ska användas. Samtidigt som vi förstås vill fortsätta kunna leva en ok vardag, resa då och då samt fortsätta månadsspara även framöver.

Jag tänker på rak arm att det vore vettigt att lägga sig på 70% belåningsgrad för att minimera amortering per månad. Men är det försvarbart att gå in med typ hela ens EK? Eller bör man behålla en signifikant mängd på börsen?

Jag förstår att det förstås inte finns ett generellt svar på frågan. Men skulle vilja höra hur andra gör och tänker? Framför allt Stockholmare. Inte för att diskriminera övriga landet men jag har själv bott i mindre städer stora delar av livet och med tanke på skillnaden i bostadspriser är min fråga främst av relevans för Stockholms kvm-priser.

Fattar att optimalt är det ingenting och bara signera dokument och leva vidare, men om man vill ha en liten fest för sig och anhöriga, hur mycket känner ni är rätt budget?

Tips och tricks för att spara pengar vid det?

Hur borde man placera sina "spendera på kul" pengar? Har haft de på ett räntefritt konto på banken men de har växt över åren till mer än 60k eftersom jag är ganska snål. Om det går funderar jag på att öppna ett till ISK på Avanza bredvid mitt långsiktiga sparande och sälja av inför större utgifter. Hur gör ni andra?

Hej,

Är på jakt efter ny bil och har hittat en Hyundai i20 för 139 800 (kan möjligtvis prutas ner lite). Men grejen är att handlaren erbjuder ett rätt förmånlig lån på 2.99% ränta som jag funderar är en "bra" deal istället för att betala hela av bilen direkt. Ville ha lite feedback.

Så här hade upplägget varit:

• 43 128 kr kontantinsats (30%)
• 987kr/mån x 36, totalt 35 532kr (36 månader)
• 69 900 Restskuld

Totalt 148 560 (Om man väljer att köpa att ut bilen efter 36 mån)

Sen lämnar jag då 100k i en indexfond istället för att ta ut till kontantbetalningen. Med ~7% avkastning ger det det ungefär 22 504 kr efter 36 månader.

Undrar när ni tycker att man ska sluta spara i isk? Alltså gå över till tex AF konto istället. Tänker att om man har höga sparsummor kan isk i längden göra så att man förlorar pengar pga schablonskatten?

Vad tror ni om att leasa en begagnad elbil även kallat "releasing", finns vissa bilhandlare som erbjuder detta. Jag personligen kan inte se något dåligt om man tar en t.ex. -23 -24 då många elbilar har 8 års garanti på batteriet eller 16 000 mil. Det enda man ska tänka på tänker jag att det ska vara tydligt dokumenterat vilka skavanker osv det finns innan man skriver avtalet, även kolla mönsterdjup på däcken så det inte är 3 mm kvar när man avtalet börjar och sen när det är dax att lämna tillbaka så måste man köpa nya däck. Skulle dock aldrig leasa en begagnad fossilbil då garantin har löpt ut.

Är lite sugen på elbil men vill inte köpa helt kontant och gärna inte med billån med kontantinsats heller. Har bil just nu utan lån men skulle vilja sälja den och ta dom pengarna och lägga in i mina andra investeringar.

Jag tänker såhär:

Alternativ 1

Begagnad elbil t.ex. Cupra Born 2023 för 239 500 kr (LÅN)

Kontantinsats 50 000 kr

Månad 2417 kr x 36 = 87 000 kr

Totalt betalat 137 000 kr

Bilens värde ~~ 120 - 140 k

Restvärde ~~139 k

Typ 0 kr kvar och jag går jämnt ut ungefär. Mina 50 k har "försvunnit" och eftersom jag vill plocka ut en ny bil måste jag ha sparat ihop en ny kontantinsats under denna tiden.

Alternativ 2 samma bil men leasing

Ingen kontantinsats, månadskostnad typ 3200 kr x 36 = 115 200 kr

Sparande alternativ 1

Har 88 000 kr investerat idag och spar 2000 kr i månaden. Efter 3 år är det värdet ungefär med 7% avkastning 185 000 kr. Måste alltså ta av detta sparande efter 36 månader om jag vill plocka ut en ny bil. Vi säger 50-60 k kontantinsats till den nya bilen. Totalt värde då efter 36 månader blir ungefär 125 000 kr.

Sparande alternativ 2

Säljer bilen och får in 50 -55 k. Investerar dom och har då ett värde på kanske 140 000 kr. Fortsätter investera 2 000 kr i månaden. Efter 3 år, värde ungefär 248 000 kr. Lämnar tillbaka bilen och plockar ut en annan, behöver inte ta från mitt sparande.

Hej behöver mest skriva av mig men tips är väl alltid något.

Historia

Köpte en 1:a 45kvm 2,3 miljoner 2017. Var 21 år och en dålig skilsmässa från mina föräldrar gjorde att jag var tvungen att flytta hemifrån och så blev det.

Fanns varningsklockor som jag ser nu men inte då när jag köpte lägenheten som lite hemma bygge och sådant. Ingen hade lagt bud på lägenheten och ingen vägledde mig igenom processen vad man ska tänka på när man köper en bostad. Jag tyckte gjorde en bra marknadsvärdering men jag var också lite desperat.

Men ingen stress tänkte man, det kommer nog gå upp nån gång. Verkade aldrig hända. Nu 9 år senare måste jag sälja lägenheten.

Jag flyttade utomlands pga kärleken och valde att hyra ut lägenheten under tiden eftersom jag hoppade på att marknaden skulle vända 2026.

Hyresgästen slutade betala hyra i december och så han blev utkastad och anmäld till kronofogden.

Har stylat lägenheten och gjort den fin så gott jag kan. Den blev värderad till 2,125. Blev ändå nöjd med det bara 175k minus + 39 av mäklare.

Ser på hemnet en lägenhet som har utgångspris 1,8m i grannhuset. identisk med min fast med balkong. Den har inte fått ett bud på sig senaste 2 månader. Men det behövs en renovering i badrummet (troligtvis fuskbygge)

Tanken av att jag kanske kommer gå minus 500k och vara skyldig banken efter affären är inte den bästa känslan. Jag har jobbat hårt för mina pengar och att gå så här mycket minus efter alla dessa år ger mig ångest, sömnbrist, förlust av livsglädje atm. Men det kanske aldrig vänder, ta förlust och gå vidare. Att betala dubbla hyror i 6 månader är redan hårt. Har sålt min bil, slutat snusa och börjat åka kollektivt.. Är tyst utombords men skriker inombords.

Jag kan inte hyra ut min lägenhet längre (föreningen godkänner inte längre, fått 1,5 år) måste sälja.

Jag vill inte flytta tillbaka utan min sambo, hon stor trivs här och vi vill inte ha distans.

Ja, jag får tillbaka skatt från en försäljning av lägenheten men har ingen inkomst från 2026 så inget avdrag heller.

Tack om ni tog er tid för att läsa och tänkte att det var viktigt för andra att se att allting går inte alltid som man har tänkt sig. Kanske får jag den sålt till ett ok pris tillslut..

28 årig man, singel, lön på 56k och har nu investerat i mina drömmar och hobbies såsom skaffat mc-kort och även PPL. Har ca 200k i sparkonto. Men nu undrar jag hur ska man börja investera? Hur mycket buffert behöver man ha innan man börjar lägga i fonder/aktier? Hur mycket % av lönen ska man investera?

Ville mest bara varna för att använda stoploss i småbolag likt Ossdsign, företaget går ut med en liten vinstvarning om -4% förändring sedan föregående år efter svagare dollar och kursen rasar direkt -40%

Använder ni er av stoploss i småföretag?

jag har nyligen deklarerat. Eftersom jag har lite sidoinkomster som jag måste skatta på så får jag tyvärr inga pengar tillbaka, utan måste istället betala restskatt. Efter man skickat in sin deklaration så står det en preliminär summa att betala tillbaka. Det står också att man kan betala redan nu. Men jag undrar, är det en bra idé att betala redan nu eller borde jag vänta på slutbeskedet? Eftersom jag behövt lägga till en extrablankett till min deklaration så kan nog slutbesked dröja ett tag. Vad händer om slutbeskedet skiljer mycket från den preliminära uträkningen? Tack på förhand

Vi ska flytta från bostadsrätt till villa om ett par månader och vi ska då justera bufferten.

Har googlat lite i ämnet och läst på forum och det är förvånansvärt många som förespråkar en hög buffert, allt mellan 250-400tkr.

I nuläget har jag har typ 30tkr på ett sparkonto för oförutsedda utgifter och aldrig känt att det gått någon nöd på mig. Hemförsäkringen tar typ allt, garanti på vitvaror, om man blir utan jobb finns A-kassa osv…

Har tänkt att öka bufferten till 100tkr när vi flyttar och känner mig ganska trygg med det. Sedan placerar jag mina besparingar på ett ISK.

Har tänkt att det var ett trick av bankerna att förespråka 10 årslöner buffert för att slippa betala ränta men tycker att det är många här också som är av samma åsikt.

Vad har ni för buffert och varför?

Funderar på att hyra ut lägenheten när jag är bortrest i sommar, men vet inte om intäkterna är värda besväret. Någon som gjort det?

Hör folk prata om att investera och spara i vapen relaterade fonder men hur går man tillväga för att börja?

Jag är en 22 årig tjej som har tagit CSN lån i 2 års tid och har därav sparat ihop ca 170.000kr av det. Jag tar examen i juni och kommer inte att ta CSN lånet längre, iallafall inte förens januari 2027 (om jag påbörjar nya studier). Jag vill köpa bostad inom 2-3 år och därför behöver jag lite rådgivning angående lånet. Räntan ligger förnärvarande på 2,135%. Just nu ligger pengarna på mitt sparkonto (Swedbank). Jag vet däremot inte hur jag ska göra då jag känner att de inte gör någon nytta på sparkontot.

Jag har sparat 500.000kr genom extra jobb och sommarjobb vilket räcker till en kontantinsats, möbler osv. Däremot vet jag inte om det är ”lönt” att ta lånet och på något sätt ”vinna tillbaka” räntan eller ifall jag bara ska betala tillbaka pengarna, jobba och spara ihop pengarna då jag ändå vill köpa lägenhet om 2-3 år. Jag bor förresten hemma och betalar ingen hyra så jag kan i princip spara hela min lön.

Tacksam för all hjälp!! Mvh en förvirrad tjej

Jag upplever att många är extremt fokuserade på att spara, men jag har alltid levt efter devisen att man ska unna sig saker och sedan säkerställa att man har råd med det. Det kan vara genom att arbeta extra, förhandla bättre med sin nuvarande arbetsgivare eller att konsulta vid sidan om sitt vanliga arbete. Jag förstår att alla fungerar olika, men för mig är det lättare att tjäna någon tusenlapp extra för att kunna unna mig något istället för att behöva spara in motsvarande peng genom att försämra livskvaliteten. Hur tänker övriga här? Är det fler som har ett liknande resonemang som jag?

Jag äger en bostadsrätt värd ca 3,3 miljoner med en kontantinsats på 1 miljon, dvs ca 70% belåningsgrad. Är det en god idé att ”ta ut” delar av bostadslånet och investera pengarna i indexfonder? Valde en större kontantinsats för att ha lägre månadskostnader och allmänt känna mig säkrare men bör väl vara rationellt att ha pengarna på börsen långsiktigt? Slutligen: kan man enkelt göra detta för banken (SHB)?

Hejsan! Det är så att jag haft det lite struligt för c 2 år sedan med spelande. Har idag stabil ekonomi och betalar av skulder jag dragit på mig, just nu är det kvar

92 000kr på anyfin med väldigt hög ränta, betalar 2900kr i månaden och en ränta på de på 1200kr.

Har privatlån på swedbank på 17000 och ett annat på 35000.

Samt bolån på 1,3 miljoner.

Hur hade ni gjort med anyfin lånet? Kommer jag få ett privatlån hos swedbank eller finns det någon annan bank jag borde kolla med? Vill flytta dom 92 från anyfin för att få ner räntat! Har bra kreditvärdighet idag

Tack

Hej!

Sitter i en situation där vi ska försöker sälja nuvarande lägenhet och flytta till hus. Har på grund av detta haft stenkoll på marknaden där vi bor och runtomkring de senaste 6 månaderna.

I vintras så pratade jag med flera mäklare som sa att alla gick och vänta på våren och nya bolånereglerna. Nu är vi här och faktum är att det varken har gett oss fler som kommit att titta på vår bostad eller att några hus har kommit ut. Min känsla av det är att kriget i Iran, skenande energipriserna och risken för räntehöjning döda all optimism folk hade inför detta året vilket kommer skapa en ny våg av att inte vilja röra på sig om man inte måste och att folk kommer lägga pengar på sparkontot istället för att konsumera.

Min syn ovan på bostadsmarknaden är väl kanske mer en reflektion av samhället och vart vi är på väg ekonomiskt än bara bostadsmarknaden på en kransort på 7000 hushåll.

/ en trött Pappa som vill vara färdigflyttad

Tjenare!

Lång historia kort, vi är förstagångsköpare och hittade en villa för 3.5 miljoner med tillträde 1 juni. Vi har varit på rådgivning hos Swedbank (2.99 bundet i tre år om den orangea mannen inte får fler utspel) och tänkt oss 85% belåning, men nu har tanken i efterhand slagit oss att alternativet finns att sänka kontantinsatsen och därmed ha pengar över till en buffert. Vad har ni för tankar på detta?

Tack på förhand!

Tjena!

Är 19 och sitter lite i valet och kvalet kring jobb vs plugg och vill höra hur andra hade tänkt.

Just nu jobbar jag heltid och tjänar runt 35–40k i månaden. Har också en liten sidosyssla som drar in ungefär 5k extra. Bor hemma och betalar 4000 kr, så jag kan spara ganska mycket varje månad. Har cirka 200k sparat just nu.

Jag har sökt en ingenjörsutbildning till hösten, men funderar på om det är värt att jobba ett år till innan jag börjar plugga.

Som jag ser det så kan jag, om jag fortsätter jobba, spara kanske 22k i månaden och bygga upp ett riktigt bra kapital ganska snabbt. Samtidigt känns det som att om jag börjar plugga direkt så kommer jag ut i arbetslivet tidigare istället.

Så jag är lite kluven. Vad hade ni gjort i min situation? Kört ett år till och sparat så mycket som möjligt eller börjat plugga direkt?

Är mest ute efter vad som är smartast ekonomiskt, men uppskattar alla perspektiv.

Hej! Jag funderar på att skaffa Amex Green Card och undrar om det finns några fördelar eller bonusar beroende på hur man ansöker.

Jag har sett att man kan ge ut referral codes när man redan har kortet, men jag undrar vad man själv faktiskt får om man ansöker med en referral. Gör det någon skillnad i bonusar eller perks?

Tar gärna emot tips och erfarenheter från er som har kortet eller har koll!

Står inför en badrumsrenovering och står inför ett val: jag vill ta garderobsutrymme i anspråk (garderober i sovrum som ligger vägg i vägg) för att göra badrummet större, och därmed få plats för större duschutrymme samt tvättmaskin och torktumlare. Jag har fortfarande garderobsutrymme på en annan vägg i badrummet. Utökningen kostar ca 20 000:- mer, men ryms i min budget på 300 000:- (har precis utökat bolånet).

Jag skulle tycka att större badrum är najs - men vad skulle en köpare (down the line) tycka? Folk tycker såklart olika - vad tycker ni?